韩国银行对贷款利率调整实施高管审查

包括 Shinhan Bank、NH Nonghyup Bank、KB Kookmin Bank 和 Hana Bank 在内的韩国主要银行，从本月起已对贷款利率调整实施高管层审查程序。这些措施依据 6 月公布的贷款利率最佳实践准则，要求银行频繁调整贷款利差或大幅调整时加强内部审查。此举是对“利率不透明”争议的监管回应。上个月国会国政监查期间，该争议再度浮现，议员批评银行在《银行法》修订后，仍通过提高利差或降低优惠利率来抵消降息效果。

韩国主要银行设立利率调整高管审查委员会

Shinhan Bank 从本月 1 日起开始运行由集团负责人牵头的利率委员会，将原有以部门负责人为中心的利差委员会升级为有高管参与的强化审查机制。NH Nonghyup Bank 也从本月起提高了利差调整审查程序的级别。KB Kookmin Bank 已完成相关制度的内部规定修订，Hana Bank 则将很快完成相关工作。

审查委员会由多名与业务运营相关的高管组成，包括贷款利率负责人和风险管理负责人。委员会将审查利率调整的合理性和有效性，以提高利率决定流程的问责性。

银行设定强化审查的具体门槛

同一贷款产品或产品组在 30 天内获得 3 次或以上利差调整批准时，将适用强化审查。利率变动幅度较大时，也将适用强化审查。

具体而言，当影响普通借款人的利差变动或利差下调幅度达到或超过相关产品或产品组两个月前平均执行利率的 10% 时，必须进行强化审查。例如，若某产品的年平均执行利率为 5%，则利差变动达到或超过 0.5 个百分点时，将触发强化审查。降低优惠利率并导致借款人利率上升的情况也纳入评估范围。

审查范围包括个人贷款和企业贷款，但不包括因贷款基准利率波动而导致利率变化的情况。并非所有利率调整都一律提交高管层审查——具有降低利差效果的调整可将审查权限下放至分委员会；对于根据预设公式和周期由系统直接计算并反映利差的调整，也适用例外。

金融机构引入事前披露要求

银行已建立利差变动事前披露程序。当选定贷款产品的利差变动达到或超过两个月前平均执行利率的 5% 时，金融机构必须至少在变更申请日期前两个工作日通过其网站发布通知。

以平均执行利率为 5% 为例，利差变动达到或超过 0.25 个百分点时，银行必须披露。考虑到每月重新计算各产品的标准会增加负担，银行也可以根据代表性利率设定一定的波动范围，并按季度或半年度执行标准。

FSS 行长宣布将采取点名批评方式

上个月国会国政监查期间，议员指出，一些银行在《银行法》修订后仍提高利差或降低优惠利率，抵消降息效果。政界还进一步要求提高利率决定流程本身的透明度，认为银行不应仅提前通知利率变动，还应披露调整利率的依据，以便消费者比较和判断。

FSS 行长 Lee Chan-jin 表示：“我们正在准备以点名批评的方式，包括披露手段在内，强化消费者理性选择的权利。”

常见问题

韩国主要银行本月对贷款利率实施了哪些措施？

包括 Shinhan Bank、NH Nonghyup Bank、KB Kookmin Bank 和 Hana Bank 在内的韩国主要银行，从本月起对贷款利率调整实施了高管层审查程序。Shinhan Bank 从本月 1 日起开始运行由集团负责人牵头的利率委员会，将原有以部门负责人为中心的委员会升级为有高管参与的机制。

触发贷款利率调整强化审查的具体门槛是什么？

同一贷款产品在 30 天内获得 3 次或以上利差调整批准，或利差变动达到或超过两个月前平均执行利率的 10% 时，必须进行强化审查。例如，若某产品的年平均执行利率为 5%，则利差变动达到或超过 0.5 个百分点时，将触发由贷款利率负责人和风险管理负责人组成的委员会进行高管层审查。

韩国银行为何推出这些新的利率审查程序？

这些措施依据 6 月公布的贷款利率最佳实践准则，并针对上个月国会国政监查期间提出的“利率不透明”争议。议员批评银行在《银行法》修订后仍通过提高利差或降低优惠利率来抵消降息效果，促使监管部门采取行动，以提高利率决定流程的透明度和问责性。

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