PayPal拓展支付以外的业务，推出银行计划，PYUSD增长势头强劲

PayPal正进一步拓展传统金融服务领域，计划在犹他州建立一家工业银行，扩大其提供贷款、储蓄和金融服务的能力。付款产品线在持续增长的同时，其加密货币足迹。

支付巨头说周一，PayPal计划推出PayPal银行，该机构将为小企业提供商业贷款解决方案，并为客户提供计息储蓄账户，同时还将与信用卡网络合作。

作为该流程的一部分，PayPal 已通过联邦存款保险公司 (FDIC) 申请存款保险，此举将允许该公司持有与传统银行类似的受保客户存款。

这项举措对PayPal来说意义重大，该公司历来是一家支付和金融科技平台，而不是一家吸收存款的银行。

PayPal专注于小企业贷款

PayPal首席执行官兼总裁亚历克斯·克里斯将这项银行计划定义为对小企业持续面临的融资挑战的回应。

克里斯在一份声明中表示：“对于努力发展壮大的小企业来说，获得资金仍然是一个重大障碍。”

他还补充说，成立 PayPal 银行将增强公司的业务并提高效率，使其能够更好地支持美国各地小企业的增长和经济机遇。

PayPal 已经根据其支付网络的交易数据提供商家融资产品。

获得银行牌照将使公司能够更直接地为这些贷款提供资金，从而有可能降低成本并减少对第三方融资伙伴的依赖。

为什么犹他州的工业银行模式至关重要

该公司拟建的银行将是一家犹他州特许的工业银行，这种模式已经引起了大型科技和金融服务公司的兴趣。

根据犹他州金融机构部门的说法，工业银行与商业银行一样受到同样的监管和监督，但它们的活动不受那么严格的限制。

值得注意的是，工业银行不受《银行控股公司法》的约束。该法案监管联邦特许银行，并限制银行合并和垄断。这一框架允许像PayPal这样的母公司拥有银行，而无需成为受监管的银行控股公司，从而在监管环境下获得更大的灵活性。

加密货币在PayPal的战略中仍扮演着日益重要的角色。

尽管PayPal的公告没有明确提及数字资产，但此举正值该公司不断扩大其加密货币产品之际。

今年早些时候，PayPal 增加了钱包到钱包的加密货币转账功能，并推出了个性化的加密货币链接，允许用户使用数字资产发送或请求资金。

PayPal 还为商家服务推出了“使用加密货币支付”功能，作为中间人，使商家能够接受加密货币，而 PayPal 则在后台管理转换和结算。

PYUSD 拓展至 DeFi 收益领域

PayPal 也在努力推广其美元稳定币 PYUSD，该稳定币于 2023 年通过与 Paxos 的合作推出。

本周，该公司在去中心化借贷和流动性平台 Spark 上推出了 PYUSD 储蓄金库，为用户提供了一种通过稳定币持有量赚取收益的新方式。

这Spark 网站PYUSD储蓄金库宣称年收益率为4.25%，与其他主流稳定币金库（如USDC和USDT）的收益率相当。收益率与Sky储蓄利率挂钩，该利率由Sky Protocol（前身为MakerDAO）产生的收入提供资金。

另请阅读：伯恩斯坦：Circle的USDC有望在2027年引领规模达6700亿美元的稳定币市场

PYUSD储蓄库运作方式

Spark 于 2024 年推出，运营着一个去中心化的货币市场，允许用户以超额抵押的加密资产为抵押借入稳定币。

PYUSD于9月整合到SparkLend平台，使用户能够提供和借入这种稳定币。当时，PayPal和Spark表示，在最初24小时内约有2亿美元资金存入后，他们的目标是将存款规模扩大到10亿美元。

根据 Spark 的数据，目前 Spark 上供应的 PYUSD 价值近 1.5 亿美元，收益率约为 2.11%，其中约有 6700 万美元被借入。

在新的储蓄金库结构下，90% 的存款通过 Spark 的流动性层分配给产生收益的策略，而 10% 则作为流动性用于即时提款。

监管势头增强

PayPal推出银行应用程序并扩大稳定币战略之际，正值美国监管信号发生变化之时。上周，美国货币监理署向多家加密货币公司颁发了初始信托章程。其中包括 Circle、Paxos、Ripple、BitGo 和 Fidelity Digital Assets。

随着 Paxos 获得联邦银行牌照，这家稳定币发行商表示，PYUSD 现在是联邦监管下发行的最大美元支持稳定币，市值达 38 亿美元。

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